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Freitag, 10 Juni 2022 13:38

Berufsunfähigkeitsversicherung-Beratung speziell auch im Kontext des Vermögensaufbaus

(Geschätzte Lesezeit: 3 - 6 Minuten)

Die Arbeitskraftabsicherung, so erweist es sich im professionellen Financial Planning, ist nach der obligatorischen Krankenversicherung und privaten Haftpflicht das wichtigste Versicherungsprodukt.

Vermögensaufbau und Altersvorsorge nicht ohne BU planen

Schon seit geraumer Zeit zeichnet sich im Zusammenhang mit der Entwicklung der Gesamtlage auf den Finanzmärkten ab, dass eine aktive Auseinandersetzung mit Vermögensaufbau und Altersvorsorge unerlässlich ist. Zwar gibt es natürlich viele Möglichkeiten, ertragreich Geld zu investieren, nur sind diese Finanzprodukte nicht mehr so einfach zu finden. Klassische Produkte wie Sparbücher oder herkömmliche Festgeldkonten reichen längst nicht mal mehr für den Ausgleich der Inflation. Nicht zuletzt sorgen auch Faktoren wie Globalisierung und Digitalisierung für erhebliche Strukturveränderungen in allen Bereichen von Industrie, Handel und Dienstleistung. Es lohnt sich also, umfassend und langfristig strategisch vorzugehen - und dabei auch den Aspekt der Absicherung stärker und en Fokus zu rücken.

Viele Menschen denken beim Thema Berufsunfähigkeitsversicherung verständlicherweise vorrangig an die Finanzierung des aktuellen Lebens, meist erst nach der Beratung vom Versicherungsmakler aber auch an die Auswirkungen einer Erwerbsunfähigkeit auf die vorhandenen Vermögenswerte. Immerhin sollte sich jeder Erwerbstätige darüber im Klaren sein, dass inzwischen jeder vierte Erwerbstätige berufsunfähig wird. Abgesehen von der in Deutschland sowieso verpflichtenden Krankenversicherung ist deshalb nach der privaten Haftpflichtversicherung eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit die wichtigste Versicherung überhaupt. Denn die Wahrscheinlichkeit des Eintretens eines solchen Falles ist sehr hoch im Vergleich zu anderen sonst versicherten Risiken und die Auswirkungen können schnell die Existenz bedrohende Ausmaße annehmen.

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Bild: NeoCapital GmbH



Auch unter schwierigen Bedingungen wie einer Erwerbsunfähigkeit den Lebensstandard zu halten, ist eine große Herausforderung. Die aber auch langfristig mit entsprechenden Vorsorgen bewältigt werden kann. In die Planung mit einfließen muss dabei auch der Erhalt von investiertem Kapital wie Aktiendepots oder Immobilien. Können diese Assets erhalten werden, ist auch künftig eine entsprechende dauerhafte Wertschöpfung bzw. Abschöpfung der Investitionsgewinnen möglich. Ein regelmäßiger Cash-Flow auch bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit ist deshalb entscheidend und existenziell wichtig für einen erfolgreichen und planbaren Vermögensaufbau und die nachfolgende Altersvorsorge. Fällt das regelmäßige Einkommen wegen Berufsunfähigkeit aus, können schnell Situationen von Geldknappheit auftreten, sodass sozusagen die eiserne Reserve angebrochen werden muss, die dann aber eben nicht mehr ihren Teil zum künftigen Vermögensaufbau beitragen kann.

So kann schnell der Fall eintreten, dass Investments wie Aktiendepots oder Immobilien unplanmäßig und unter hohem Druck verkauft werden müssen frühzeitig. Trifft diese Situation genau in eine Marktphase, die gerade zum Beispiel für bestimmte Aktienwerte keine attraktiven Kurse zu bieten hat, können massive zusätzliche Verluste entstehen. Schnell kann so eine kaum stoppbare Abwärtsspirale mit wirtschaftlich problematischen Auswirkungen in Gang kommen. Wer also nicht so hohe liquide Rücklagen im sechs- oder besser siebenstelligen Bereich besitzt, kommt um eine zusätzliche Absicherung in Form einer Versicherung nicht herum. Die Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung reichen bekanntlich in der Regel kaum aus, ein gewisses Niveau zu halten und die finanziellen Ziele zu erreichen. Aber auch wer ein vermeintlich ausreichendes finanzielles Polster zur Verfügung hat, ist mit einer Absicherung eben auf der sicheren Seite. Schließlich kann es unter Umständen noch um Lebensstandard und Lebensqualität für mehrere Jahrzehnte gehen.

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Waren kaputte Gelenke lange Zeit die Hauptursache für eine Berufsunfähigkeit, gelten psychische Leiden sowie besonders Herz- und Nervenkrankheiten mit als Hauptursachen einer Erwerbsunfähigkeit. Moderne Lebensweisen und Arbeitswelten fordern ihren Tribut - psychische Leiden sind mittlerweile die häufigste Ursache für eine Berufsunfähigkeit in unserer Gesellschaft. Besonders junge Angestellte oder Selbstständige profitieren von einer Absicherung, die im besten Fall von einem qualifizierten Berater zumindest mit entwickelt wird. Grundsätzlich gilt nach wie vor, dass auch solche Versicherungen möglichst früh abgeschlossen werden soll, um möglichst kostengünstig versichert zu sein und zu bleiben und von möglichst vielen Leistungen profitieren zu können.

Im anderen Fall kann es zu sehr belastenden Deckungslücken kommen. Was nicht so selten ist denn leider bekommen viele Menschen aus gesundheitlichen Gründen keinen Vertrag für eine BU oder der Versicherungsschutz wird zu teuer. Laut einer eigenen Case Study der Neo Capital GmbH als Finanzdienstleister bekommen ca. 20 Prozent aller BU-Anfragen bei Angabe aller Gesundheitsfragen keine Zusage eines Schutzes mehr.

Die erfahrenen Finanzberater und Versicherungsmakler von Neo Capital haben auch beobachtet, dass viele ihrer Mandanten, wie besonders etwa Akademiker, aus gut situierten Familien kommen und dass sie schon in der Schulzeit von den Eltern entsprechende Versicherungsprodukte mit auf den Weg bekommen. Bei Eintritt ins Berufsleben oder bei anderen relevanten Änderungen müssen diese BU-Versicherungen lediglich auf einen aktuellen Stand gebracht werden. Der bestehende Vertrag ist dabei eine erstklassige Grundlage, ohne weiteres Risiko eine zu teure oder etwa gar keine Absicherung des Einkommens abschließen zu können. Eine frühzeitig aufgestellte Absicherung wirkt sich also noch nach Jahrzehnten positiv aus.

In solchen Fällen lässt sich tatsächlich von einer vorbildlichen Versicherung dieser sozusagen smarten und finanziell gut aufgestellten Personengruppen sprechen, da diese tendenziell eher erkennt und handelt, wieso existenzbedrohende Risiken möglichst frühzeitig und optimal abgedeckt werden sollten. Zudem sind akademische Berufe in der Regel im Verhältnis zum versicherten Risiko sehr kostengünstig, also zu niedrigeren Beiträgen, versicherbar. Selbst wenn man die Versicherungsprämie über einen Zeitraum von über 30 Jahren addiert, müsste der Versicherte lediglich ein bis zwei Jahre die Leistung in Anspruch nehmen (BU-Rente beziehen), um mehr Geld zu erhalten, als er eingezahlt hat. Ganz zu schweigen von langfristigen BU-Fällen, die Auszahlungen von über einer Million Euro nach sich ziehen können.

Die Neo Capital GmbH empfiehlt daher in der Beratung allen Erwerbstätigen dringend zu einer frühzeitigen Absicherung des Einkommens. Nur über eine Berufsunfähigkeitsversicherung können Vermögen sowie Lebensstandard vor ungeplanten Verkäufen langfristig geschützt werden.

Rund um eine Berufsunfähigkeitsversicherung die richtige Beratung finden: als unabhängiger Versicherungsmakler, kann die Neo Capital GmbH alle Möglichkeiten des Marktes im Detail erläutern, eine große Bandbreite an geeigneten Versicherungsprodukten vorstellen und vor Fehlern bei der Antragstellung bewahren. Auch im Vergleich zu Online-Portalen oder direkten Abschlüssen bei der Versicherungsgesellschaft entstehen dafür keine zusätzlichen Kosten.

 

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Quelle: Welt