Immobilien · 2 Min Lesezeit

Steuern sparen mit Immobilien: So sparen Eigentümer mit Sachwerten

Spätestens seit dem Anstieg der Zinsen im Frühjahr 2022 sind Immobilien zur Kapitalanlage ein Begriff, der für Interesse sorgt. Wer beim klassischen Immobilienbesitzer an große Unternehmen denkt, lässt dabei den Großteil der eigentlichen Eigentümer außer Acht: Gutverdienende Angestellte und Selbständige machen noch vor institutionellen Anlegern den größten Teil am deutschen Wohnungsmarkt aus. Wir erklären, welcher Grund hinter dem Erwerb fremdgenutzter Immobilien steht und wie sich mit einer Immobilie jährlich Steuern sparen lassen.

Neo Capital unterstützt vermögende Angestellte und Selbständige bei der steuerlich optimierten Gestaltung von Anlagen und Vermögenswerten. Gemeinsam mit unseren Mandanten überführen wir Steuerlast in Privatvermögen, um die eigene Absicherung zur Altersvorsorge rechtzeitig voranzutreiben.

Hohe Einkünfte als Grund für fremdgenutzte Immobilien

Bei einer fremdgenutzten Immobilie wird die Wohnung einem Mieter überlassen, wodurch Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung entstehen – im besten Fall tragen die Mieteinnahmen Zins und Tilgung, wodurch sich die eigene Belastung durch Zuzahlungen auf ein Minimum reduzieren lässt. Der Großteil finanziert die eigene Immobilie als Kapitalanlage mit rund 10 % Eigenkapital samt Nebenkosten. Um monatliche Kosten bei Zuzahlung oder einem unwahrscheinlichen Mietausfall bewältigen zu können, sind entsprechend hohe Einkünfte die Grundlage – oft liegen gutverdienende Angestellte und Selbständige bereits weit über dieser Hürde und verzichten unbewusst seit Jahren auf die Steuervorteile einer Immobilie, nicht zuletzt durch den Fremdkapitalhebel, der über die Bankfinanzierung optimal genutzt und steuerlich berücksichtigt werden kann.

Steuern sparen beim Erwerb, Unterhalt und Verkauf

Sobald ein Mieter im fremdgenutzten Wohneigentum untergebracht wurde, greifen zahlreiche Steuervorteile für Vermieter. Die Abschreibung für Abnutzung (AfA) stellt den größten Vorteil dar: Jährlich werden zwischen 2–9 % vom Anschaffungspreis abzüglich Grundstückskosten abgeschrieben, was für ein jährliches Steuercashback im vier- bis fünfstelligen Bereich sorgen kann. Die Abschreibung umfasst neben den Anschaffungskosten auch Makler- und Verwaltungskosten sowie Aufwendungen für Steuerberater und Reparaturen. Auch die Veräußerung ist steuerlich begünstigt: Nach einer Haltedauer von 10 Jahren kann das Objekt steuerfrei verkauft werden – an Dritte oder innerhalb der Familie. Besonders beliebt ist dieses Modell bei Denkmalschutz-Immobilien, bei denen Sanierungs- und Modernisierungskosten über 12 Jahre Haltedauer mit 9 % jährlich abgeschrieben werden.

Neo Capital: mit Immobilien Steuern nachhaltig reduzieren

Eine Kapitalanlage von der Steuer absetzen und gleichzeitig auf den steuerfreien Verkauf samt Wertsteigerung warten – das macht Immobilien zum attraktiven Anlageobjekt für gutverdienende Angestellte und Selbstständige. Wir raten unseren Mandanten zu einem rechtzeitigen Einstieg in das Thema und geben in Zusammenarbeit mit unserem Netzwerk an Steuerberatern klare Handlungsempfehlungen. Unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Situation ermitteln wir die optimale Anlageart und beraten Sie zu den Vor- und Nachteilen von Neubauten, Denkmalimmobilien sowie verfügbaren Bestandsobjekten.